El pasado 19 de mayo, el presidente Donald Trump firmó la orden ejecutiva titulada “Restaurando la integridad del sistema financiero de Estados Unidos”, una medida diseñada para limitar el acceso de las personas con un estatus migratorio irregular a los servicios bancarios, de crédito y mecanismos de transferencia de dinero, medida que ha generado una gran incertidumbre entre las personas.

Aunque el decreto evita la prohibición directa de las remesas, utiliza una retórica de seguridad nacional para vincular la verificación de identidad con la situación migratoria, planteando un escenario de mayor vigilancia y posibles obstáculos operativos para millones de personas.

Guía completa de la orden ejecutiva para fiscalizar las cuentas bancarias de migrantes

1 ¿Qué dicta la nueva orden ejecutiva?

La medida instruye al Departamento del Tesoro y a los organismos reguladores financieros a implementar controles más estrictos en un plazo definido, transformando las políticas de cumplimiento (compliance) bancario en herramientas de control migratorio.

Adicionalmente, la orden tiene varios puntos, los cuales están contemplados a iniciar en los siguientes días:

• Advertencia sobre riesgos (60 días): El Tesoro deberá emitir un aviso formal a las instituciones financieras sobre los “riesgos” asociados con el uso del sistema financiero por parte de trabajadores indocumentados.
• Refuerzo en debida diligencia (90 días): Se proponen cambios en la Ley del Secreto Bancario para obligar a los bancos a identificar no solo a los clientes, sino a verificar información sobre su estatus migratorio cuando se detecten indicadores de riesgo.
• Restricción a identificaciones consulares (180 días): La orden señala explícitamente que las matrículas consulares son un factor de riesgo. Aunque no las prohíbe de manera tajante, busca endurecer los requisitos para que las instituciones dejen de aceptarlas como documento probatorio de identidad.
• Vigilancia de transferencias: Se pone bajo la lupa a las transferencias transfronterizas de bajo monto, el uso de plataformas peer-to-peer y patrones de depósitos repetitivos que coincidan con ciclos de nómina, una práctica común entre trabajadores migrantes.

2 ¿A quiénes afecta y por qué?

El impacto se centra principalmente en los aproximadamente migrantes sin documentos que viven en EE.UU. y que dependen principalmente del ITIN (Número de Identificación Fiscal Individual) o la matrícula consular para operar financieramente.

Sin embargo, el alcance real podría ser limitado por factores como:

• Las familias mixtas: Gran parte de los hogares migrantes son “mixtos”, integrados por personas sin documentos que conviven con familiares ciudadanos o residentes permanentes.
• Alternativas de envío: Los analistas prevén que los migrantes indocumentados optarán por procesar sus envíos a través de familiares con documentos, un comportamiento que ya se observó ante la implementación del impuesto del 1% a las remesas en efectivo que entró en vigor el 1 de enero de 2026.

3 ¿Afectará a las remesas?

Más que una medida financiera, esta estrategia forma parte de las políticas antiinmigrantes de la administración Trump, las cuales se han enfocado en presionar a las personas migrantes para que abandonen Estados Unidos por voluntad propia.

Lo anterior se respalda porque, durante el primer trimestre de 2026 México recibió 14 mil 457 millones de dólares por concepto de remesas, un aumento del 1.4% respecto al año anterior, demostrando que medidas previas, como el impuesto del 1% a las remesas en efectivo, no han logrado frenar el envío de recursos.

No obstante, expertos advierten que la orden podría tener efectos contraproducentes, pues si los migrantes son expulsados del sistema bancario formal, recurrirán a canales informales o clandestinos para enviar dinero, lo que dificulta la detección de actividades ilícitas reales.

Recientemente, expertos del Budget Lab de Yale advirtieron que este tipo de medidas para castigar a los migrantes tendrán consecuencias de miles de millones para la economía estadounidense en los próximos años, pues más allá del control migratorio, se castiga a las personas por utilizar servicios financieros y pagar impuestos, lo cual erosiona la confianza del consumidor en las instituciones.

Abel Domínguez

Soy reportero especializado en migración, desde trámites en México o Estados Unidos, procesos de documentación, impuestos, hasta asilo y derechos humanos. Te daré la información que necesitas para tu día a día. Ningún tema es muy pequeño para investigar.